Många undrar vad som egentligen är skillnaden mellan hemförsäkring och villaförsäkring. Den största skillnaden är att en hemförsäkring skyddar dina saker och dig själv, medan en villaförsäkring också täcker huset och tomten om du bor i villa eller radhus.
Det här är viktigt att veta för att välja rätt skydd för sin boendeform.
Alla hushåll behöver en hemförsäkring eftersom den ger ersättning för stöld, brand och reseskydd. Bor man i eget hus krävs också en villaförsäkring för att huset och tomten ska vara försäkrade vid skador eller olyckor.
Enligt Länsförsäkringar och If är det vanligt att villaägare tecknar båda försäkringarna, ofta i samma bolag, för att få ett komplett skydd.
Hemförsäkring och Villaförsäkring – grundläggande skillnader och likheter
Hemförsäkring och villaförsäkring skyddar mot olika risker och är viktiga i olika boendeformer. Försäkringsbolag rekommenderar ofta att ha båda om du äger en villa, eftersom de kompletterar varandra på flera sätt.
Vad ingår i en hemförsäkring?
En hemförsäkring gäller för den som bor i hyresrätt, bostadsrätt eller villa. Försäkringen täcker skador på bohaget, alltså personliga ägodelar som möbler, kläder, elektronik och annat du har hemma.
Vid brand, inbrott eller stöld kan du få ersättning. Hemförsäkringen ger också skydd vid vissa oförutsedda händelser som vattenskador, men täcker inte själva byggnaden om du äger ett hus.
Familjen som bor tillsammans brukar omfattas av samma försäkring. Hemförsäkring brukar dessutom ge reseskydd, ansvarsskydd (skadeståndsskydd), rättsskydd och överfallsskydd.
Vad täcker en villaförsäkring?
Villaförsäkring, eller villahemförsäkring, är nödvändigt för husägare. Den är ett komplement till hemförsäkring och täcker skador på själva huset, byggnadstillbehör och oftast även tomtmark runt byggnaden.
Vanliga skador som täcks är brand, stormar och vattenskador på huset. Om det uppstår inbrott eller skadegörelse på byggnaden är det villaförsäkringen som ger ersättning.
Därför räcker det inte med en hemförsäkring om du bor i villa, eftersom hemförsäkringen bara gäller lös egendom och inte själva byggnaden. Villaförsäkringen täcker också ofta kostnader för rivning, sanering och återuppbyggnad efter större skador.
Försäkringsbelopp, självrisk och kostnader
Försäkringsbeloppet bestämmer hur mycket du kan få i ersättning vid en skada. Hemförsäkringen utgår från värdet på dina saker.
Villaförsäkringen utgår däremot från husets och tomtens värde. Självrisk är den summa du måste betala själv vid en skada innan försäkringsbolaget går in med resten av ersättningen.
Hur hög självrisk och premie du har beror på vilka delar av försäkringen du väljer och vilket försäkringsbolag du har. Kostnaderna för både hemförsäkring och villaförsäkring varierar beroende på bostadens läge, storlek och vilka tillägg du väljer.
En villahemförsäkring, som kombinerar båda, erbjuds ofta och kan vara prisvärd om du vill ha ett komplett ekonomiskt skydd.
När behöver du båda försäkringarna?
Den som äger en villa behöver både hemförsäkring och villaförsäkring. Hemförsäkringen skyddar familjens ägodelar och personliga ansvar medan villaförsäkringen skyddar huset och tomten.
Om du bor i villa eller radhus kräver nästan alla försäkringsbolag att du tecknar båda för att få fullgott skydd. Det är viktigt eftersom exempelvis en brand kan förstöra både huset (villaförsäkring) och allt inuti (hemförsäkring).
För dig som bor i bostadsrätt kan det räcka med hemförsäkring samt ett tillägg för bostadsrätt. Kombinerad villahemförsäkring samlar ofta allt skydd i ett paket och ger en enklare lösning för hela familjen.
Ytterligare funktioner och viktiga aspekter vid val av försäkring
Rättsskydd och tvister
Rättsskydd ingår ofta i hemförsäkringen och hjälper till vid juridiska tvister som rör privatlivet. Detta kan omfatta kostnader för advokat och rättegång om man hamnar i en tvist kring till exempel köp av vara eller hyrestvist.
Många bolag har dock begränsningar och villkor för när rättsskyddet gäller. Ersättning ges oftast upp till ett visst maxbelopp och självrisken varierar beroende på försäkringsbolag.
Man måste ha varit försäkrad under en längre tid, till exempel två år i rad, för att rättsskyddet ska gälla i vissa fall. Viktigt att notera är vilka typer av tvister som täcks.
Familjerättsliga frågor och brottmål är ofta undantagna, så läs villkoren noggrant innan du bestämmer dig för försäkring.
Reseskydd och tilläggsfunktioner
De flesta hemförsäkringar innehåller ett grundläggande reseskydd som gäller under de första 45 dagarna av en utlandsresa. Reseskyddet omfattar sjukdom, olycksfall och avbruten resa, men kan behöva kompletteras med tillägg om du har särskilda behov eller ska vara borta längre.
Tilläggsfunktioner som allriskförsäkring, också kallad “drulleförsäkring”, skyddar mot plötsliga och oförutsedda skador på saker i hemmet. Det går ofta att lägga till skydd för elektronik, cykel eller extra reseskydd genom att betala en högre premie.
Innan du tecknar tillägg är det viktigt att jämföra hur mycket extra skydd du faktiskt behöver. Läs mer om vilka tillägg som kan förbättra din upplevelse hos Konsumenternas.
Skydd mot brand, stöld och inbrott
Hemförsäkringen täcker vanligtvis personliga tillhörigheter vid brand, stöld eller inbrott. Villaförsäkringen ger ett utökat skydd för byggnaden om det uppstår brandskada eller om någon bryter sig in och förstör egendom.
Vissa försäkringar innehåller även skydd för skador på tomten som uppstår till följd av brand. Det är viktigt att gå igenom villkoren så att du vet vad som ingår och vilka belopp som gäller, speciellt för värdefulla föremål.
Om du bor i villa krävs båda skydden för att vara helt täckt vid skada eller inbrott. På så sätt är både byggnaden och dina saker skyddade vid oförutsedda händelser.
