Att sälja ett hus kan kännas tryggare med ett extra skydd på plats. Dolda fel-försäkring är ett alternativ som fler säljare börjar kika på, eftersom den täcker kostnader om köparen hittar dolda fel efter affären.
Med en dolda fel-försäkring kan säljaren slippa dyra tvister och oväntade utgifter när oväntade problem dyker upp i huset efter försäljning.
Det är vanligt att säljaren undrar vad försäkringen faktiskt täcker och om den är värd priset. Vill du veta när den gäller, vilka situationer som kan uppstå, och hur mycket ekonomiskt skydd du faktiskt får?
Då är det värt att läsa mer om vilka risker så kallade dolda fel innebär och hur försäkringen är utformad i praktiken. Genom att förstå både innehållet och begränsningarna i dolda fel-försäkring är det lättare att ta ett genomtänkt beslut.
Den här artikeln går igenom vad försäkringen innebär, vad som ingår och hur säljare kan tänka kring investeringens värde.
Vad är dolda fel-försäkring för säljare?
En dolda fel-försäkring skyddar säljaren när oväntade brister upptäcks i huset efter försäljning. Säljaren slipper betala stora summor om köparen hittar dolda fel som inte syntes vid försäljningen.
Hur fungerar dolda fel-försäkring?
Om ett dolt fel uppstår i bostaden efter att köparen flyttat in kan säljaren bli ansvarig för reparationer. Försäkringen täcker oftast fel som inte går att upptäcka vid en vanlig besiktning och som fanns där redan när köpet gjordes.
I praktiken innebär försäkringen att försäkringsbolaget tar över säljarens ekonomiska ansvar för dessa fel. Säljaren anmäler felet till bolaget.
Om felet godkänns betalar försäkringen kostnader för att åtgärda skadan. Försäkringen gäller oftast i upp till tio år efter försäljningen.
Det kan dock finnas vissa undantag och självrisken varierar. Vanliga exempel på ersatta skador är dolda fuktskador, fel på el, eller dolda fel i vattenledningar.
Det är dock viktigt att komma ihåg att inte alla typer av skador täcks och vissa begränsningar förekommer.
Skillnad mellan dolda fel-försäkring och andra försäkringar
Dolda fel-försäkring är särskilt utformad för att skydda mot dolda brister som fanns i fastigheten vid överlåtelsen men inte kunde upptäckas. Detta skiljer den från en hemförsäkring, som istället skyddar mot skador som uppstår efter att köparen tagit över huset.
En hemförsäkring gäller för sådant som brand, inbrott eller vattenskada som sker under ägarens tid. Dolda fel-försäkringen riktar sig endast till den gamla ägarens ansvar och den situation som köparen står inför om fel upptäcks.
Tabellen nedan visar skillnaden:
| Försäkringstyp | När gäller den? | Vem är skyddad? |
|---|---|---|
| Dolda fel-försäkring | Fel fanns vid köpet, ej synliga | Säljaren |
| Hemförsäkring | Skador som uppstår efter köpet | Köparen |
Vilka säljare omfattas av försäkringen?
Dolda fel-försäkring kan tecknas av privatpersoner som säljer sin villa, radhus eller fritidshus. Försäkringen är oftast inte tillgänglig för företag eller vid försäljning av nyproducerade bostäder.
Säljaren måste ha gjort en noggrann besiktning av huset innan försäkringen kan tecknas. Besiktningen ska vara professionell, så att alla synliga fel och risker dokumenteras.
Detta minskar risken att gammal skada klassas som dolt fel. Försäkringen är frivillig, men den är vanlig särskilt om säljaren vill minska risken för framtida tvister.
Priset varierar, men brukar ligga mellan 5 000 och 30 000 kronor beroende på bostadens typ och skick. Mer information om vad som ingår och vilka säljare som kan teckna försäkringen finns hos till exempel Konsumenternas och andra aktörer inom området, se Sälja med dolda fel-försäkring.
Vad täcker dolda fel-försäkring och är den värd pengarna?
En dolda fel-försäkring hjälper ofta säljaren om köparen hittar fel i huset som inte har varit möjliga att upptäcka före försäljningen. Det finns dock viktiga undantag, och den ekonomiska nyttan beror på försäkringens kostnad jämfört med den hjälp den kan ge.
Vanliga skadefall och ersättningsnivåer
Dolda fel-försäkring täcker främst fel i huset som inte kunde upptäckas vid en vanlig besiktning. Fel på tak, avlopp, eldragningar och fuktskador är de mest typiska händelserna.
Försäkringen gäller bara för dolda fel som redan fanns när huset såldes. Många försäkringar ger ersättning för reparationer, ofta upp till ett maxbelopp.
Tabellen nedan visar vanliga typer av ärenden och ersättningsnivåer:
| Skadefall | Täcker försäkringen? | Exempel på ersättning |
|---|---|---|
| Fuktskada | Ja | Upp till 1 000 000 kr |
| Fusk med el | Ja | Upp till 1 000 000 kr |
| Synligt fel | Nej | Ingen |
| Skada efter köp | Nej | Ingen |
Tiden för att anmäla ett dolt fel är ofta begränsad till tio år från köpet.
Undantag och begränsningar i skyddet
Vissa skador och situationer täcks aldrig av dolda fel-försäkringen. Exempel är fel som var synliga innan försäljningen eller sådant säljaren redan känt till.
Skador som upptäckts under besiktningen ingår inte. Försäkringen täcker inte normalt slitage eller problem som uppkommer efter att köparen tagit över huset.
Skador på grund av bristande underhåll och fel orsakade av köparen själv ingår inte heller. Andra begränsningar kan gälla högsta ersättningsbelopp och självrisk.
Självrisken är ofta cirka 10 000 kronor per skadeärende. Det är viktigt att läsa försäkringsvillkoren noggrant för att förstå vad som faktiskt täcks av skyddet.
Ekonomisk analys: Kostnad jämfört med potentiell nytta
En dolda fel-försäkring kostar vanligtvis mellan 7 000 och 15 000 kronor. Priset beror på bolag, husets ålder och omfattningen på skyddet.
Ofta betalas hela premien som en engångskostnad vid försäljning. Vinsten ligger i minskad ekonomisk risk om köparen hittar ett dolt fel, eftersom försäkringen då kan täcka höga reparationskostnader som annars hade belastat säljaren personligt.
Det blir särskilt värdefullt om det rör sig om stora eller dyra skador, där ersättningen ligger långt över premien. För småhus med osäkert skick eller äldre fastigheter kan skyddet vara extra motiverat eftersom riskerna för dolda fel ökar ju äldre huset är.
Säljaren bör väga kostnaden mot den trygghet och riskreducering försäkringen ger. Jämför mer om kostnad och villkor hos Zmarta genom deras råd om dolda fel-försäkring.
