Ett överbryggningslån är ett tillfälligt lån som hjälper dig att köpa en ny bostad innan du har fått betalt för din gamla.
På den svenska bostadsmarknaden kan det ibland bli stressigt att tajma sälj och köp av bostäder. Här kommer överbryggningslån in som en trygg lösning för att undvika onödig oro när du byter boende.
Många i Sverige som planerar att flytta kommer någon gång i kontakt med överbryggningslån. Tjänsten kan rädda bostadsaffären om du behöver tillträda ditt nya hem innan din gamla bostad är såld och pengarna finns på kontot.
Du slipper vänta eller riskera att förlora din drömbostad på grund av låsta pengar. Detta gör överbryggningslån till en viktig del av bostadsaffären för många svenskar.
Vill du veta hur ett överbryggningslån fungerar, vilka villkor som gäller och när det är rätt läge att använda tjänsten? Här får du svaren på när ett överbryggningslån kan vara lösningen som räddar just din bostadsaffär.
Överbryggningslån – definition, funktion och när det kan vara avgörande
Ett överbryggningslån kan underlätta bostadsbyten, särskilt när marknaden rör sig snabbt eller tiderna för tillträde inte stämmer överens. Ett sådant lån kan vara en trygghet om köparen behöver finansiera en ny bostad innan den gamla bostaden är såld och pengarna är tillgängliga.
Vad är ett överbryggningslån?
Ett överbryggningslån är ett tillfälligt lån som används vid köp av ny bostad när den tidigare bostaden ännu inte är såld. Det kallas ibland även för brygglån.
Banken ger låntagaren möjlighet att få fram kontantinsatsen eller hela köpeskillingen till den nya bostaden innan försäljningen av den gamla är klar. Lånet har oftast en löptid mellan ett par veckor och några månader.
Räntan kan variera beroende på bank, marknadsläge eller storlek på lånet, men brukar ofta ligga högre än ett vanligt bolån. Det är viktigt att ha skriftliga avtal om båda bostadsaffärerna för att kunna bli beviljad ett överbryggningslån.
Det är ett alternativ som blir viktigare när bostadspriserna är höga eller rörliga, till exempel i större städer såsom Stockholm. Där påverkar konkurrensen på bostadsmarknaden både priser och försäljningstid.
Hur fungerar överbryggningslån vid bostadsaffärer?
När en bostadsköpare har köpt en ny bostad men ännu inte fått betalt för sin gamla, kan bankerna erbjuda ett överbryggningslån. Då betalas kontantinsatsen eller hela köpesumman på tillträdesdagen för den nya bostaden trots att pengarna från försäljningen av den gamla kommer senare.
Lånet är tillfälligt och löses oftast ut direkt när den gamla bostaden är såld och köparen får tillgång till försäljningslikviden. Under tiden betalas ränta på det belopp som har lånats.
Räntesatsen kan påverkas av ekonomiska faktorer som styrränta och efterfrågan på lån.
Tabell över några typiska egenskaper:
| Egenskap | Beskrivning |
|---|---|
| Lånetyp | Tillfälligt, max några månader |
| Ränta | Ofta högre än bolåneräntan |
| Säkerhet | Fastighet/ny bostad som köps |
| Lånets ändamål | Finansiera köpet innan försäljningslikvid ges |
Detta lån kan vara extra viktigt vid snabbt ändrade bostadspriser, där man kan tjäna på spekulation eller undvika dubbla boendekostnader. Exempelvis kan det handla om att både betala hyra och ränta på två boenden samtidigt.
När behövs ett överbryggningslån?
Överbryggningslån behövs oftast när tillträdesdatumen för den köpande och säljande bostaden inte överlappar. Det kan vara i marknader med hög omsättning, till exempel i Stockholm.
Säljare och köpare anpassar sig ofta efter varandra för att inte förlora en affär. Vid stora prisrörelser på bostadsmarknaden kan ett överbryggningslån också hjälpa köparen att snabbt säkra en ny bostad innan priserna ökar ytterligare.
Speciellt när det är svårt att förutse utvecklingen, eller när det finns risk för lång väntan på försäljning och pengarna från köpet behövs akut. Om till exempel ett par säljer sin bostadsrätt men tillträdet till det nya huset sker tidigare än utbetalningen från försäljningen, kan de använda ett överbryggningslån för att klara mellanskillnaden utan att ta höga risker.
Många banker, såsom SBAB, Nordea och Swedbank, erbjuder denna typ av lån.
Ett överbryggningslån är ofta avgörande för dem som vill undvika dubbla boendekostnader under en period. Till exempel dubbel ränta eller att samtidigt betala hyra och bolån.
Viktiga aspekter, risker och marknadens påverkan på överbryggningslån
Överbryggningslån innebär flera risker för både låntagare och långivare. Räntorna, prisfall på bostadsmarknaden och specifika villkor påverkar både kostnader och möjligheten att få lånet beviljat.
Risker och säkerheter med överbryggningslån
Den största risken med ett överbryggningslån är om köparen av din nuvarande bostad hoppar av eller inte kan betala. Då står du kvar med två bostäder och två lån.
Detta kan snabbt bli en ekonomisk belastning. För att minska risken krävs det oftast att köpekontraktet för både gamla och nya bostaden är underskrivna.
Långivaren använder vanligtvis bostaden som säkerhet. Betalningsanmärkningar eller brist på säkerheter kan göra det svårt att få lån godkänt.
Statistik visar att få inte klarar återbetalningen, men det förekommer. Missar man att betala i tid kan det leda till betalningsanmärkningar och problem med framtida lån eller abonnemang.
Flera banker listar också risken för komplikationer om något i bostadsaffären inte går enligt plan, till exempel om marknaden plötsligt viker. Läs mer om risker och säkerheter kring överbryggningslån på Handelsbanken.
Påverkan av räntor och prisfall på överbryggningslån
Räntan på överbryggningslån är oftast rörlig och något högre än vanliga bolåneräntor. Rent praktiskt tillkommer ingen uppläggnings- eller aviavgift hos vissa banker, men det varierar.
Räntenivån påverkar den totala kostnaden direkt, särskilt om lånet ligger kvar längre än planerat. Ett snabbt prisfall eller en potentiell bostadsbubbla på marknaden påverkar vilka säkerheter långivaren kräver.
Om din gamla bostad säljs till ett lägre pris än väntat kan du stå med högre skulder än tänkt, särskilt vid prisfall under låneperioden. Historiska prisfall har inneburit att fler personer får skuldsättning som varar längre än planerat.
Detta försvårar möjligheten att byta bostad snabbt. Flera tjänster använder nödvändiga cookies för att förbättra användarens upplevelse och för relevant marknadsföring, men det påverkar inte direkt lånevillkoren.
Nödvändiga villkor och godkännandeprocess
För att beviljas överbryggningslån kräver banken att två kontrakt skrivs under: ett för den bostad som säljs och ett för den nya bostaden.
Lånet är ofta amorteringsfritt och löper på max sex månader.
Hela lånebeloppet ska återbetalas när gamla bostaden sålts.
Nödvändiga villkor:
- Skriftligt kontrakt på båda bostäderna
- Kreditprövning och säkerhetsbedömning
- Tydlig återbetalningsplan
Godkännandeprocessen inkluderar kontroll av din återbetalningsförmåga och bostadens värde.
Många banker tillämpar snabba processer och använder data för enklare beslut.
Vissa banker kräver särskilda cookie-medgivanden vid digital ansökan för att webbplatsen ska fungera korrekt och erbjuda en bättre användarupplevelse.
