Att sälja och köpa bostad samtidigt kan kännas som en utmaning för många. Många har frågor om det är möjligt att ha två bolån och vilka risker som kan uppstå vid dubbla bostadsaffärer.
Det går att genomföra både köp och försäljning på samma gång, men det kräver noggrann planering och en stabil ekonomi.
Att förstå fördelar och nackdelar med att sälja eller köpa först kan spara både tid och pengar. Flera banker erbjuder möjligheten att ha två bolån samtidigt, så länge de anser att ekonomin klarar det.
Fler tips och praktiska steg finns hos guider om hur man lyckas med dubbla bostadsaffärer. Genom att vara väl förberedd och känna till vad som gäller kan man göra processen smidigare.
Grunderna för att sälja och köpa bostad samtidigt
Att sälja och köpa bostad vid samma tillfälle kräver noggrann planering. Marknadsläget, privatekonomi och rätt strategi har stor påverkan på hur smidigt och säkert hela processen går.
Bostadsmarknadens påverkan på dubbla bostadsaffärer
Marknadsvärdet på en bostad kan variera snabbt, särskilt i storstäder som Stockholm och Göteborg där bostadspriser ofta svänger. Under perioder av nedgång eller osäkerhet på bostadsmarknaden kan det bli svårare både att sälja lägenhet och köpa hus på gynnsamma villkor.
Det är viktigt att ha koll på förändringar i marknaden för att undvika att fastna med dubbla boendekostnader. Nedgången i priser eller ett oväntat stopp i försäljningen innebär en större ekonomisk risk för den som byter bostad samtidigt.
Analysera prisstatistik från Hemnet och prata med mäklare för att få en uppdaterad bild. Kom också ihåg att budgivning kan påverkas av antal spekulanter och efterfrågan.
Strategier för att sälja först eller köpa först
Det finns två huvudvägar: sälja bostadsrätt eller hus först och sen köpa, eller att köpa innan försäljning. Att sälja först ger kontroll över slutpriset och minimerar risken för skuldfälla.
Den strategin passar bra när marknaden är osäker. Att köpa först kan vara aktuellt på en stark marknad där bostadsförsäljning går snabbt och utbudet är lågt.
Då kan man välja nytt boende i lugn och ro, men här krävs ofta ett giltigt lånelöfte och ibland en så kallad överbryggningskredit från banken.
Tabell – Vanliga fördelar och nackdelar
| Strategi | Fördel | Nackdel |
|---|---|---|
| Sälja först | Säkrare budget, minskad risk | Stress om köpt bostad dröjer |
| Köpa först | Trygghet i nytt boende, mindre tidsbrist | Risk för dubbla boendekostnader |
Riskhantering och undvikande av skuldfälla
Skuldsättning vid dubbla bostadsaffärer kan bli ett stort problem vid arbetslöshet eller plötsliga prisfall. För att undvika skuldfälla bör man ha en realistisk budget och en buffert för oförutsedda utgifter.
Bankerna kräver ofta lånelöfte och säkerhet genom tillgångar innan de godkänner lån eller överbryggningskredit. Det är alltid klokt att planera utifrån ett lägre försäljningspris än marknadsvärde, särskilt om trenden vänt nedåt.
Hamnar man i situationen att stå med två bostäder samtidigt, innebär det dubbla avgifter, amorteringar och högre boendekostnader. Att följa tips från ekonomiexperter och undvika förhastade beslut kan minska risken för ekonomiska problem.
Juridiska och praktiska aspekter
Vid bostadsförsäljning är överlåtelseavtal och lagfarten centrala juridiska dokument. Överlåtelseavtal måste vara korrekt ifyllt för både bostadsrätt, hus och radhus.
Kontrollera alltid villkor för tillträdesdatum och eventuella avgifter för tidiga uttag eller ändringar. I storstäder kan kötiden för att hitta ny lägenhet bli lång, så planering är avgörande för att minska risken för dubbelt boende.
Det är också klokt att förhandla om längre tillträde vid köp av ny bostad, vilket ger tid att sälja den gamla. En mäklare kan ge råd kring både praktiska och juridiska detaljer.
Det är viktigt att vara noga med pappersarbetet, planera portföljen av tillgångar samt beräkna totala kostnader kopplade till lagfart och övriga avgifter.
Ekonomisk planering och finansiering vid dubbla bostadsaffärer
Vid köp och försäljning av bostad samtidigt är det viktigt att ha koll på lånebelopp, kontantinsats, amorteringar, räntor och vad skatter kan innebära för din ekonomi. Trygga bostadsaffärer kräver både noggrann planering och kunskap om regler och kostnader.
Bolån, kontantinsats och belåningsgrad
Vid köp av ny bostad medan den gamla ännu inte sålts, måste finansieringen säkerställas. En god start är att prata med banken för att få besked om nytt bolån eller tillfälliga lösningar, som överbryggningslån.
Banken räknar på hushållets totala ekonomi, nuvarande lån och inkomst. Kontantinsats för nästa bostad krävs ofta innan pengarna från försäljningen är tillgängliga.
Miniminivån är vanligtvis 15 % av bostadens pris. Har du bundit mycket kapital i nuvarande bostad kan det bli aktuellt att använda sparade medel, sälja aktier eller fonder, eller tillfälligt höja belåningsgraden.
Belåningsgraden får inte överstiga 85 % av bostadens marknadsvärde, enligt bolånekraven. Bostadslån och kontantinsats måste därför planeras noggrant innan kontrakt skrivs.
Ränta, amortering och avgifter
Vid dubbla bostadsaffärer kan hushållet behöva betala både gamla och nya bolåneräntor under en period. Räntan kan vara rörlig eller bunden och påverkar månadskostnaden olika mycket.
Jämför alltid olika bankers räntor för bästa villkor och överväg att förhandla om bättre erbjudanden. Amorteringskraven bestäms utifrån belåningsgrad och inkomst.
Om den totala låneskulden ökar till över 70 % av bostadens värde gäller högre amortering (3 % per år). Tänk också på att avgifter som avi-avgifter, uppläggningskostnader och eventuell ränteskillnadsersättning kan tillkomma om lån löses i förtid.
Nedan ser du exempel på möjliga avgifter som kan uppstå:
- Uppläggningsavgift för nytt lån
- Avi-avgifter varje månad
- Ränteskillnadsersättning vid förtidsinlösen av bundet lån
Optimering av privatekonomi och investeringar
Vid tillfälligt dubbla boendekostnader kan investeringar som aktier, fonder eller räntepapper behöva säljas. Då är det viktigt att tänka på både tajmingen i förhållande till börsen och vilket sparande man kan tänka sig använda.
Om investeringar säljs kan det påverka både avkastning och framtida utdelning. Ett alternativ är att använda pengar från sparkonto med insättningsgaranti, om sådana finns tillgängliga.
Det minimerar risken för att behöva sälja till ogynnsamma kurser på börsen. Vid större försäljningar eller placeringsbeslut, fundera igenom hur balansen i portföljen påverkas.
Se även över hur dina långsiktiga sparmål påverkas och om du vill omplacera delar av ditt kapital efter bostadsaffärerna är avslutade.
Beskattning och vinstskatt vid bostadsaffärer
Vid försäljning av bostad uppstår oftast en vinst eller förlust som ska deklareras.
Vinstskatten är 22 % och betalas på den del av vinsten som återstår efter avdrag för förbättringsutgifter och mäklararvoden.
Många väljer att ansöka om uppskov med vinstskatten för att lätta på likviditeten.
Om du säljer bostaden med förlust kan skatten minskas genom att dra av förlusten mot andra vinster, till exempel på börsen eller i räntepapper.
Glöm inte att spara alla kvitton och tydligt specificera vilka kostnader som rör förbättringar.
Information om beskattning och hur deklarationen fylls i finns på Skatteverkets webbplats.
