Att äga en bostadsrätt innebär ett större eget ansvar för lägenhetens fasta inredning, som exempelvis väggar, golv och kök. Många tror att vanlig hemförsäkring räcker, men den täcker inte alltid skador på själva bostadsrätten.
Ett bostadsrättstillägg ger extra skydd för skador på lägenheten som din hemförsäkring annars inte ersätter.
När vatten- eller brandskador drabbar en bostadsrätt kan det snabbt bli dyrt om man saknar rätt försäkring. Genom att teckna ett bostadsrättstillägg får man ett skydd som gäller för ytskikt och fast inredning, vilket många bostadsrättsföreningar inte ansvarar för.
Flera försäkringsbolag kräver att bostadsrättsinnehavare tecknar tillägget själva, även om vissa föreningar har det kollektivt. Det är viktigt att ta reda på om man är skyddad så att oväntade kostnader undviks vid skada eller renovering.
Vad är bostadsrättstillägg och varför behövs det?
Bostadsrättstillägg är ett extra försäkringsskydd för dig som äger en bostadsrätt. Medan vanlig hemförsäkring skyddar dina personliga saker och ansvar, täcker bostadsrättstillägget skador på själva lägenheten som du som bostadsrättshavare ansvarar för.
Skillnaden mellan hemförsäkring och bostadsrättstillägg
En vanlig hemförsäkring omfattar lös egendom, till exempel möbler, elektronik och kläder. Den ger också skydd mot stöld, brand och ansvarsskador som till exempel vattenskador från diskmaskin.
Men hemförsäkringen täcker oftast inte fasta delar av bostadsrätten. Hit räknas kök, golv, väggar och badrum.
Vid exempelvis en vattenskada i badrummet är det bostadsrättstillägget som skyddar mot kostnader för reparation av den fasta inredningen. Bostadsrättstillägget fungerar därför som ett komplement till hemförsäkringen.
Det är särskilt viktigt för bostadsrättshavare, eftersom de själva ansvarar för allt invändigt underhåll enligt bostadsrättsföreningens stadgar.
Skydd för din bostadsrätt – risker och skador
Med ett bostadsrättstillägg får du ett extra skydd mot skador på den fasta egendom du ansvarar för. Det gäller ofta vid brand, vattenskador, skadegörelse och ibland till och med vid explosion.
Skador på ytskikt, som parkettgolv och kakel, är dyra att laga. Detsamma gäller för installationer i kök och badrum.
En bostadsrättsförsäkring kan ge ersättning på upp till 1,5 miljoner kronor för skador i lägenheten.
Nedan är exempel på vad som täcks:
| Händelse | Skydd via hemförsäkring | Skydd via bostadsrättstillägg |
|---|---|---|
| Stöld | Ja | Nej |
| Vattenskada på väggar/golv | Nej | Ja |
| Brand i kök | Delvis | Ja |
Krav från bostadsrättsföreningar och stadgar
Många bostadsrättsföreningar kräver att medlemmarna har ett bostadsrättstillägg enligt föreningens stadgar. Detta för att säkerställa att skador på fast egendom alltid täcks, oavsett vem som orsakat dem.
Föreningen kan ibland ha en egen fastighetsförsäkring, men den gäller nästan aldrig för skador inne i medlemmarnas lägenheter som medlemmen ansvarar för. Stadgarna listar ofta exakt vilket underhåll du som bostadsrättshavare har ansvar för.
Ofta handlar det om allt från målning av väggar till byte av vitvaror och sanitetsporslin. Har du inget tillägg kan du bli betalningsskyldig vid skador.
Kolla noggrant vad som står i dina stadgar och om bostadsrättsföreningens fastighetsförsäkring erbjuder tillräckligt skydd.
Individuellt och kollektivt bostadsrättstillägg
Bostadsrättstillägget kan tecknas individuellt via ditt försäkringsbolag. Då ingår det som en del av hemförsäkringen, och du betalar själv extra avgift i din premie.
Vissa bostadsrättsföreningar tecknar ett kollektivt bostadsrättstillägg för alla medlemmar. Då ingår tillägget i föreningens fastighetsförsäkring och kostnaden bakas in i årsavgiften.
Det är viktigt att ta reda på om din förening har ett kollektivt tillägg. Har de inte det behöver varje medlem teckna sitt eget bostadsrättstillägg.
Detta kan annars orsaka dubbel försäkring eller ingen alls, beroende på vad som gäller i just din förening.
Praktiska aspekter och vanliga frågor kring bostadsrättstillägg
Bostadsrättstillägg ger ett skydd som kan vara avgörande vid skador på din bostad. Det är viktigt att förstå både föreningens och medlemmens ansvar samt hur processen ser ut vid till exempel felanmälan eller uthyrning i andra hand.
Ansvarsfördelning mellan förening, medlem och försäkring
I en bostadsrätt är ansvaret för underhåll fördelat mellan föreningen och medlemmen. Ofta ansvarar föreningen för större delar som ytterväggar, tak och gemensamma utrymmen.
Medlemmen ansvarar för exempelvis ytskikt, innerdörrar och ibland fasta installationer som golv eller köksinredning. Om en vattenskada sker i lägenheten kan ansvaret bero på var skadan uppstått.
Bostadsrättstillägget täcker oftast skador på de delar du själv ansvarar för. Vissa föreningar har ett kollektivt tillägg, men det är viktigt att kontrollera detta i stadgarna.
I tabellen nedan är ett exempel på ansvarsfördelning:
| Område | Föreningen | Medlem |
|---|---|---|
| Yttertak | Ja | Nej |
| Ytskikt (vägg, golv) | Nej | Ja |
| Avfallshantering | Ja | Nej |
| Brandvarnare | Nej | Ja |
Skadehantering och felanmälan
Vid en skada ska medlemmen oftast först kontakta styrelsen eller göra en felanmälan direkt till föreningens tekniska förvaltning. Det är viktigt att agera snabbt, speciellt vid vattenskador eller brand.
Efter att föreningen fått informationen, bedöms om det är bostadsrättshavarens eller föreningens ansvar. Bostadsrättstillägget gäller där den vanliga hemförsäkringen inte täcker.
Dokumentera skadan noga, gärna med bilder och anteckningar om vad som skett. Föreningen kan hjälpa till med besiktning och kontakt med försäkringsbolaget om det behövs.
Vid akuta ärenden som risk för brand eller omfattande vattenskada kontaktas ofta räddningstjänsten eller fastighetsjour direkt.
När behövs bostadsrättstillägget vid andrahandsuthyrning och inflyttning?
Vid andrahandsuthyrning är det viktigt att klargöra vilket försäkringsskydd som gäller. Huvudregeln är att den som står på kontraktet, det vill säga medlemmen, ska se till att bostaden har både hemförsäkring och bostadsrättstillägg även när någon annan hyr.
Vid inflyttning ska man kontrollera vad som gäller i föreningen. Vissa föreningar har ett kollektivt bostadsrättstillägg medan andra kräver att medlemmen tecknar det själv.
Det är också viktigt att uppdatera sin adress hos försäkringsbolaget vid inflytt. Om den nya medlemmen missar detta kan det ge allvarliga konsekvenser vid skada, till exempel ingen ersättning för fasta skador eller eget underhållsansvar som blivit försummat.
Mer om bostadsrättstillägg och inflyttning
Underhåll, besiktning och säkerhet i din bostadsrätt
Medlemmen ansvarar för att underhålla sina ytskikt. Det är också viktigt att hålla brandvarnare i fungerande skick samt sortera avfall enligt föreningens regler för källsortering och återvinning.
Besiktning kan ske vid inflyttning eller vid större renoveringar. Vid skador är det ofta föreningens förvaltning eller en besiktningsman som gör detta.
Vid exempelvis fuktskador kontrolleras även garantier och tidigare arbeten. Att följa föreningens brandskyddsrutiner säkerställer ett bra skydd om olyckan skulle inträffa.
Med bra rutiner för felanmälan minskar risken för kostsamma fel och skador.
